微众银行:开创新型数字供应链金融服务 赋能中小微企业行稳致远

2023-05-06 09:05:58

微众银行接下来将深入服务水泥等新基建行业客户,助力水泥行业解决生产经营过程中的资金难题。同时,充分发挥数字银行的数字科技及线上金融服务便捷优势,为新基建领域各供应链链属企业高效化解融资难题,与其共发展、同命运。

春节过后,随着下游工程的陆续复工,部分地区水泥价格连续几轮上涨,水泥行业正逐步复苏。不少龙头水泥企业在提到2023年水泥市场看法时表示,随着基建项目投融资堵点进一步打通,2023 年基建投资有望继续保持较快增长,为水泥需求带来较强的支撑。

 

面对持续向好的市场需求和持续攀升的市场价格,不少水泥搅拌站和经销商的日子并不好过。主要原因是水泥企业要求现金交易,一吨一结不押款;而经销商的下游客户则要求经销商赊销垫款,分批次结算。与此同时,水泥贸易商、搅拌站回款情况的好坏也直接影响着水泥市场的发展。

所以,微众银行产业金融部副总经理张中科指出:“良好的现金流是保证整个行业稳定发展的前提”。

作为一种新型融资模式,供应链金融利用供应链各环节的信息流、物流和资金流信息,通过对企业供应链上游、下游的订单、应收账款、库存等资产进行融资,为企业提供快速便捷、低成本的融资服务,帮助中小微企业解决资金周转问题。

目前,中国中小微企业数量庞大,融资需求巨大,供应链金融的市场空间十分广阔。与此同时,随着中国经济转型升级和企业供应链数字化进程的推进,供应链金融的创新和升级进一步加快,供应链金融前景十分广阔。

然而,供应链金融也面临着一些挑战。张中科表示,首先,供应链金融的风险控制难度较大,需要充分了解供应链各个环节的风险,采取有效的风险管理措施。其次,供应链金融的信息不对称问题较为突出,需要建立完善的信息共享和协作机制。此外,政策法规方面的不足也是制约供应链金融发展的一大因素。

经销商、搅拌站陷资金困境 供应链金融服务可一键破局

水泥行业作为传统制造业,生产模式、贸易模式都相对比较传统,且在整个上下游行业占主导地位。由于供应链场景是围绕核心企业的上下游展开的,传统方式中有很多针对核心企业的上下游的服务方式,一般是依托于核心企业的信用输出来做保理、商票、银票等模式。核心企业信用输出的过程中,增加了服务中小微企业,尤其是供应链上下游这一部分群体的服务难度。

尤其是双方交易过程中,结算方式与账期一般由核心企业决定,对上游“赊账”采购,对下游“现款”销售,导致上游中小微供应商、下游中小微经销商以及搅拌站之类的企业出现资金“缺口”。

张中科:“这些企业可能由于缺少信用积累、无可抵押物、无担保方等原因较难获得正规渠道融资,容易陷入资金困境”。

同时,对于许多金融机构来说,水泥行业供应链金融产业链条长、跨域业务多、异地授信交叉、尽调困难、应收账款小额高频等影响效率和增加实施成本的问题。而流程复杂,业务手续繁琐,审批流程长,所需资料复杂,时间效率低,使得轻资产且急需资金的小微企业融资尤其困难,同时大大提高了运营成本和客户的操作成本。

针对水泥经销商、搅拌站等小微企业当前融资的难点、痛点,微众银行借助高效数字化的新型的供应链金融服务手段,为这些经销商企业带来更多有效融资的渠道,在解决融资难的基础上,进一步解决融资贵,满足企业“短、频、急”的融资需求。

据张中科介绍,微众银行数字供应链金融服务,就是通过主体信用加上与核心企业各方面的数据交互,来提升对这一批客户的服务效率,使得更多服务于更下沉的中小微客户。

三大优势加持,赋能中小微企业行稳致远

那么微众银行提供的新型数字化供应链金融产品的优势有哪些呢?据了解,微众银行在“微业贷”的成功路径的基础上,自2018年底开始探索供应链金融服务,基于在数据与技术方面的优势,通过“数字化”+“场景化”实现了“去核心化”,改变了传统的供应链金融依赖应收账款,使得服务呈现出既依托核心企业但又不依赖核心企业、不需要确权保理质押的特色,让经销商、供应商的现金流与银行贷款能形成良性的资金流循环,同时也有效地实现了风险的精准管控。

和传统的供应链金融服务模式相比较,微众银行的供应链金融服务模式有“流程智能化、客户更下沉、客户体验优”的三大优势,线上化操作、秒级审批的特色,也能有力满足水泥行业供应链经销商企业“短、频、急”的融资需求。同时,新型的供应链金融服务还能基于各行业淡旺季、需求资金差异等特性,为一些特定的行业比如水泥行业提供定制化的服务方案, 旺季提额、降息等等,充分展现数字化、智能化、场景化的特色。

资料显示,微众银行微业贷曾为广东鑫茂实业有限公司提供了授信服务,帮助鑫茂的水泥销售业务领域覆盖整个珠三角地区,并有计划地走出了珠三角,覆盖了全国更多地区。鑫茂还拉长了自己的服务链条,对水泥上下游资源进行深度整合,帮上游客户解决运输问题,为下游客户提供解决资金等问题的有效资源。同时,微众银行还帮助企业主登上了去年企业家日人民日报发布的一支以中小微企业家为主角的访谈纪录片,为鑫茂提供“企业+宣传“服务,通过线上线下多渠道帮助企业推广宣传,满足企业宣传发声需求,帮助鑫茂获得了更多的发展机遇。

据悉,截至2022年末,微众银行已经为30个国家重点产业链提供数字化金融支持,携手近600家品牌合作伙伴,基本覆盖了各行业头部核心企业,服务了超20万家经销商和供应商,基本覆盖了各行业头部核心企业,市占率超70%,客户下沉至85%以上普惠小微企业,累计申请企业达到40万户,使得普惠金融服务进一步深入下沉,实现扩面增效。

在水泥行业,微众银行累计与海螺水泥、润丰水泥、西南水泥红狮水泥等水泥品牌达成合作,累计授信水泥企业达到4500家,累计授信金额达到了135亿元,收获了水泥企业的认可和信赖。

对于未来发展,微众银行接下来将深入服务水泥等新基建行业客户,助力水泥行业解决生产经营过程中的资金难题。同时,充分发挥数字银行的数字科技及线上金融服务便捷优势,为新基建领域各供应链链属企业高效化解融资难题,与其共发展、同命运。

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This article is selected from Song Zhiping's book "Reform Heart Road", which describes his motivation and effect of restructuring cement in those years, and has been published by China Cement Network. Recently, there has been a call for restructuring and mergers and acquisitions in the cement industry. Reviewing this old article may have the effect of reviewing the old and learning the new, encouraging the industry to promote a new round of restructuring, and solving the persistent problems of the industry.

2024-09-16 10:19:30

Green mine construction is an important measure to promote the high-quality development of mining industry, a powerful starting point for the construction of ecological civilization in the field of mining industry, and an inevitable requirement for the realization of harmonious coexistence between man and nature. In order to speed up the green and low-carbon transformation and development of mining industry and comprehensively promote the construction of green mines, the relevant matters are hereby notified as follows.

2024-04-17 14:29:19

The Implementation Plan for Promoting Equipment Renewal in the Industrial Field aims to expand effective investment, promote technological transformation and upgrading of manufacturing industry, and realize digital transformation and green upgrading through large-scale equipment renewal. The plan puts forward four key tasks: the implementation of advanced equipment renewal action, digital transformation action, green equipment promotion action and intrinsic safety level promotion action. Increase fiscal and taxation support, strengthen standard guidance, strengthen financial support and factor guarantee as safeguard measures. The goal is to increase the investment scale of industrial equipment by more than 25% by 2027 compared with 2023, increase the popularization rate and the coverage rate of digital transformation, and improve the level of environmental protection and safety.

2024-04-10 09:26:17

Promoting large-scale equipment renewal and replacing old consumer goods with new ones is an important measure to speed up the construction of a new development pattern and promote high-quality development, which will effectively promote investment and consumption, benefiting both the present and the long-term.

2024-03-14 14:35:53

By 2030, the green low-carbon transformation of manufacturing industry has achieved remarkable results, the overall level of green development of traditional industries has risen, the industrial structure and layout have been significantly optimized, the proportion of green low-carbon energy utilization has been significantly increased, the level of comprehensive utilization of resources has been steadily improved, the intensity of pollutants and carbon emissions has been significantly reduced, the total amount of carbon emissions has reached a peak, and the green growth of emerging industries has been achieved. The scale and quality have been further improved, the proportion of green low-carbon industries has been significantly increased, new forms of green integration have emerged, the basic capacity of green development has been greatly improved, the competitiveness of green low-carbon has been further enhanced, and green development has become a solid foundation for promoting new industrialization.

2024-03-01 11:48:58

It mentioned that to support the promotion and application of green building materials, government procurement projects should strictly implement the "Green Building and Green Building Materials Government Procurement Demand Standards" and other standards.

2024-02-18 11:19:34

At present, a new round of scientific and technological revolution and industrial transformation is accelerating its evolution, major frontier technologies and subversive technologies continue to emerge, and the integration of scientific and technological innovation and industrial development is deepening, which has led to the emergence of new industrial development directions such as the meta-universe, humanoid robots, brain-computer interfaces, quantum information and so on. Vigorously cultivating future industries has become a strategic choice to lead scientific and technological progress, promote industrial upgrading, open up new tracks and shape new quality productivity.

2024-01-29 21:18:22

China National Building Material Group has entered the list for six consecutive years, ranking 238th in the world with a brand value of 9.053 billion US dollars.

2024-01-18 11:14:51

When the reference oxygen content of the cement kiln and the waste heat utilization system at the kiln tail is 10%, the hourly average emission concentrations of particulate matter, sulfur dioxide, nitrogen oxides and ammonia are not higher than 10, 35, 50 and 8 mg/m3 respectively.

2024-01-15 09:15:17

Industry insiders believe that, driven by the steady growth policy, the growth rate of infrastructure investment will continue to rebound, new infrastructure investment will continue to expand, and the growth rate of private investment is expected to stabilize and rebound.

2024-01-07 11:46:02

The Ministry of Industry and Information Technology, the National Development and Reform Commission, the Ministry of Education, the Ministry of Finance, the People's Bank of China, the General Administration of Taxation, the General Administration of Financial Supervision and the China Securities Regulatory Commission recently jointly issued the Guiding Opinions on Accelerating the Transformation and Upgrading of Traditional Manufacturing Industries.

2024-01-03 11:28:39

11月3日,广西壮族自治区工业和信息化厅发布了《关于印发广西壮族自治区工业领域碳达峰实施方案的通知》。

2023-11-21 10:22:49

为全面贯彻党的二十大精神,落实《质量强国建设纲要》部署,深入推动全民质量行动,促进质量强国建设,市场监管总局等25个部门定于2023年9月联合开展全国“质量月”活动。

2023-09-01 11:28:12

日前,《山东省建材行业碳达峰工作方案》(以下简称《方案》)印发,《方案》部署了“12345”举措(1个“严控”,2个“替代”,3个“提升”,4个“行动”,5个“推广”),确保2030年前我省建材行业实现碳达峰。

2023-08-30 10:31:02

修订出台新版市场准入负面清单,推动各类经营主体依法平等进入清单之外的行业、领域、业务。

2023-08-01 10:36:34

7月13日,德州市人民政府关于印发德州市碳达峰工作方案的通知。

2023-07-14 16:26:35

近日,国家发展改革委等部门发布关于做好2023年降成本重点工作的通知。

2023-06-14 10:24:52

海螺水泥6月6日晚间公告称,公司拟与海通开元投资有限公司、芜湖产业投资基金有限公司等6位合伙人共同投资设立安徽海螺海通工业互联网母基金合伙企业(有限合伙)(下称“合伙企业”),基金总规模为50亿元。

2023-06-08 16:24:30

近日,浙江省生态环境厅组织发布2022年度浙江省减污降碳协同指数,结果显示,2022年度省级减污降碳协同指数较2021年上升,达到90.92。

2023-05-12 10:27:27

以建材等特色行业为重点,引导企业对标国际先进水平实施绿色化改造。

2023-05-09 16:31:00

微众银行接下来将深入服务水泥等新基建行业客户,助力水泥行业解决生产经营过程中的资金难题。同时,充分发挥数字银行的数字科技及线上金融服务便捷优势,为新基建领域各供应链链属企业高效化解融资难题,与其共发展、同命运。

2023-05-06 09:05:58

5月4日,内蒙古自治区工业和信息化厅发布了《内蒙古自治区工业领域碳达峰实施方案》。

2023-05-05 15:39:42

4月19日,河北省发布工业领域碳达峰实施方案。

2023-04-20 11:55:24

近日,国家发展改革委印发投资项目可行性研究报告编写大纲及说明。

2023-04-10 09:50:04

中国建材集团党委书记、董事长,中国建材股份党委书记、董事长周育先作为企委会中方企业代表受邀参会,并围绕“合作共促繁荣发展:数字经济、产业转型、消费与健康”的主题进行发言。

2023-04-08 14:07:13

近日,湖南省岳阳市“十四五”节能减排综合工作实施方案发布。方案提出,实施节能减排重点工程,重点行业进行绿色升级,推进钢铁、水泥、焦化行业及燃煤锅炉超低排放改造。

2023-04-07 10:27:12

中国农业银行浙江省分行党委书记、行长王全刚到红狮集团调研。高度评价集团发展战略、数字赋能、新能源项目布局等工作,双方就进一步深化战略合作、拓展合作领域、提升合作层次进行深入交流。

2023-02-03 09:15:41

加快产品提档升级、工艺技术创新、固废资源利用……

2023-01-27 17:54:13

1月5日,贵州省住房和城乡建设厅与省发展改革委联合印发了《贵州省城乡建设领域碳达峰实施方案》。《方案》共五大部分:总体要求、推进绿色低碳城市建设、建设绿色低碳县城和乡村、夯实保障措施、强化组织实施。

2023-01-10 11:38:02

后疫情时代下,如何展望未来、寻找经济重回增长轨道的新机遇,成为值得观察的重要趋势。

2023-01-01 15:18:06

12月29日,天津市工业和信息化局、市发展改革委、市生态环境局三部门联合发布《关于印发天津市工业领域碳达峰实施方案的通知》,《通知》中印发《天津市工业领域碳达峰实施方案》。

2022-12-30 11:35:53

12月22日,湖南工信厅发布《湖南省工业领域碳达峰实施方案》的通知。

2022-12-23 13:39:54

12月19日,青海省人民政府印发《青海省碳达峰实施方案》(以下简称《实施方案》),《实施方案》提到,以现代绿色低碳工业体系建设为目标,实施工业领域碳达峰行动,推动建材行业碳达峰,开展行业绿色化改造升级。

2022-12-19 17:04:08

改革开放以来特别是党的十八大以来,我国在深度参与国际产业分工的同时,不断提升国内供给质量水平,着力释放国内市场需求,促进形成强大国内市场,内需对经济发展的支撑作用明显增强。

2022-12-15 09:27:27

《方案》从推动民生消费质量升级、增强产业基础质量竞争力、引导新技术新产品新业态优质发展、促进服务品质大幅提升4个方面部署了质量提升的重点任务。

2022-11-12 10:35:54

“十四五”期间,建材产业结构调整取得明显进展,行业节能低碳技术持续推广,水泥、玻璃、陶瓷等重点产品单位能耗、碳排放强度不断下降,水泥熟料单位产品综合能耗水平降低3%以上。

2022-11-08 10:10:47

全面建设社会主义现代化国家必须扎实推进高质量发展,必须完整、准确、全面贯彻新发展理念,坚持社会主义市场经济改革方向。党中央、国务院明确要求,着力做好“六稳”、“六保”工作,注重启动既能补短板调结构、又能带消费扩就业的一举多得项目,促进有效投资特别是民间投资合理增长。

2022-11-07 11:25:14

11月7日,发改委发布《关于进一步完善政策环境加大力度支持民间投资发展的意见》。

2022-11-07 11:11:12

发改委发布进一步完善政策环境加大力度支持民间投资发展的意见

2022-11-07 09:30:05

专家认为,四季度经济在全年分量最重,经济大省的稳增长举措将在四季度发挥更大效能,预计全年经济有望运行在合理区间。

2022-11-04 09:19:10

11月2日,科技部、生态环境部等五部门公布《“十四五”生态环境领域科技创新专项规划》(以下简称《规划》),明确以生态环境质量改善和提升风险防控能力为目标,以解决“十四五”污染防治攻坚战的关键难点为突破口,坚持需求导向、前瞻布局、交叉融合,为提升我国生态环境治理能力,促进我国发展方式绿色转型,加快生态文明建设提供科技支撑。

2022-11-03 09:32:16

据介绍,设备更新改造专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域设备购置与更新改造。

2022-09-29 14:00:57

建设生态文明是中华民族永续发展的千年大计,党的十八大把生态文明建设纳入中国特色社会主义事业“五位一体”总体布局,明确提出大力推进生态文明建设,努力建设美丽中国。

2022-09-16 14:25:14

为积极响应“推动质量变革创新 促进质量强国建设”为主题的全国“质量月”活动,各大水泥企业纷纷以实际行动响应号召。

2022-09-07 09:13:10

2022年9月2日,中材国际发布公告称公司于2022年8月27日召开业绩说明会.

2022-09-03 11:46:49

工业和信息化部、国家发展改革委、生态环境部近日联合印发《工业领域碳达峰实施方案》。

2022-08-01 11:58:38

下一步,工信部将继续统筹好制造业短期稳增长和中长期提质增效升级,加快新旧动能接续转换,推动制造业高质量发展。

2022-07-27 09:19:49

40年来,中国建筑靠什么走出一条高质量发展之路?40年后,中国建筑该如何续写助力民族复兴的辉煌篇章?

2022-07-08 10:46:39

[水泥大数据研究院]水泥产业链指数运行周报(2022.6.17)

2022-06-17 18:00:20

“碳达峰、碳中和”背景下,衢州碳账户已覆盖工业、农业(林业)、能源、建筑、交通和居民生活6大领域,推动全社会减排、减碳。

2022-06-16 15:16:16